In der Finanzwelt gibt es einen scheinbar klaren Vorteil: kostenlose Beratung. Viele Banken, Versicherungen oder Vermittler werben damit, ihre Kunden gratis zu beraten. Doch wer sich etwas tiefer mit dem Thema beschäftigt, merkt schnell: „Gratis“ ist selten wirklich gratis.
Im Gegenteil – oft ist es deutlich teurer als eine Beratung auf Honorarbasis.

In diesem Beitrag erfährst du, warum eine Honorar-Finanzberatung langfristig die günstigere und fairere Lösung ist und wie du damit echte finanzielle Vorteile erzielen kannst.

1. Gratisberatung wird über Provisionen finanziert – und die zahlen am Ende immer die Kunden

Wenn eine Beratung kostenfrei angeboten wird, muss sie sich auf andere Weise finanzieren. In der Regel geschieht das über Provisionen, die der Berater erhält, wenn ein Produkt abgeschlossen wird – etwa eine Versicherung, ein Investmentfonds oder ein Altersvorsorgevertrag.

Diese Provisionen sind in den Produkten eingepreist.
Beispiele:

• Abschlussprovisionen bei Lebens- und Rentenversicherungen

• Bestandsprovisionen / Kickbacks bei Investmentfonds

• Abschlusscourtagen bei Krediten

• Ausgabeaufschläge bei Fonds (bis zu 5 %)

Das Ergebnis:
Du bekommst Produkte, die nicht zwingend die besten, sondern die provisionsstärksten sind.

Das kostet dich langfristig:

• höhere Gebühren

• schlechtere Renditen

• unflexible Verträge

• lange Laufzeiten

• eingeschränkte Wahlmöglichkeiten

2. Honoraberatung arbeitet unabhängig und produktneutral

Bei der Honorarberatung bezahlt der Kunde das Beratungshonorar direkt – ähnlich wie beim Steuerberater, Rechtsanwalt oder Arzt.

Der entscheidende Vorteil:
Der Honorarberater verdient nicht mehr, wenn er dir ein bestimmtes Produkt verkauft. Dadurch entsteht eine völlig andere Motivation: Er wird nur dann weiterempfohlen oder erneut beauftragt, wenn seine Beratung objektiv gut und langfristig erfolgreich ist.

Das bedeutet für dich:

• Die Auswahl der Finanzprodukte erfolgt ohne Provisionsinteresse

• Es werden bevorzugt kostengünstige ETFs oder Versicherungspolicen genutzt

• Die Empfehlungen sind transparent und nachvollziehbar

3. Geringere Produktkosten schlagen das Honorar – jedes Jahr!

Viele Finanzprodukte aus der Provisionswelt sind deutlich teurer als vergleichbare Lösungen, die ein Honorarberater empfiehlt.

Ein Beispiel:

Selbst wenn das Beratungshonorar einmalig höher wirkt, zahlt sich die Kostendifferenz bei den Produkten deutlich aus.

4. Langfristig mehr Rendite durch geringere Gebühren

Gebühren sind einer der größten Renditekiller.
Eine Reduzierung der laufenden Kosten um nur 1 % pro Jahr kann über 30 Jahre leicht 50.000 CHF oder mehr Renditeunterschied ausmachen – abhängig von der Anlagesumme.

Honorarberatung setzt gezielt auf:

• kostengünstige ETFs

• transparente Tarife ohne versteckte Gebühren

• flexible Depotlösungen

• langfristige, wissenschaftlich fundierte Investmentstrategien

Dadurch bleibt mehr Rendite bei dir.

5. Du kaufst keine Produkte – du kaufst Kompetenz

In der Honorarberatung bezahlst du Wissen, Strategie und Planung, nicht den Verkauf eines Produkts.

Dazu gehören:

• objektive Analyse deiner Situation

• Finanzplanung und Vermögensstrategie

• Altersvorsorgeplanung

• Absicherungskonzept

• Vergleich aller relevanten Anbieter

• Begleitung und Optimierung über die Jahre

Dieses Know-how sorgt dafür, dass du jederzeit die finanziell sinnvollsten Entscheidungen triffst.

6. Weniger Fehlentscheidungen bedeuten weniger Kosten

Gratisberatung führt oft zu:

• überteuerten Versicherungen

• unpassenden Altersvorsorgeverträgen

• schlechten Fonds

• unnötigen Umschichtungen

• Kostenfallen und Intransparenz

Jede Fehlentscheidung kostet Geld – oft viel Geld.
Eine gute Honorarberatung verhindert genau das.

7. Selbstbestimmung statt Verkaufsdruck

Ein wesentlicher Vorteil: Bei der Honorarberatung gibt es keinen Verkaufsdruck.

Du entscheidest:

• welche Dienstleistungen du brauchst

• wie viel Unterstützung du willst

• ob du die Empfehlungen selbst umsetzt

Du bekommst einen echten Partner auf Augenhöhe.

Fazit: Honorarberatung ist nicht billiger – sie ist günstiger

Während die Gratisberatung oft versteckte Kosten und teure Produkte mit sich bringt, bietet die Honorarberatung:

• transparente Preise

• günstige, hochwertige Finanzprodukte

• objektive Beratung

• langfristig deutlich höhere Renditen

• unabhängige Expertise

Wer seine Finanzen nachhaltig und professionell gestalten möchte, fährt mit der Honorarberatung nicht nur fairer, sondern auch finanziell wesentlich besser.